모빌리티 및 자동차 보험의 미래

 

자동차 산업은 작년에 엄청난 격변을 겪었다. COVID-19의 영향으로 2020년에 전 세계 자동차 판매량이 16% 감소했다. 영국에서는 2020년 4월 신차 판매가 97% 감소했고 2020년 11월 구매도 29% 감소했다.

 

ING그룹은 올해 자동차 판매량이 약 8% 반등할 것으로 추산하고 있다. 대부분의 전문가들은 전세계 경제가 위기의 충격에서 벗어나고 있기 때문에 상당한 회복이 가능할 것이라는 데 동의한다.

 

그러나 앞으로 자동차 분야에서 COVID-19가 남긴 결과들은 광범위할 것이다. 소비자들은 여행의 기회가 줄어드는 상황에 맞게 생활 방식을 개조해 왔다. 많은 사람들에게 몇 달 동안 운전하지 않는 차량을 강제로 방치하는 것은 자동차에 대한 영구적인 액세스가 얼마나 필요한지에 대한 의문으로 이어졌다. 또한 광범위한 원격 근무로의 전환이 영구화된다면, 도로 운전에 익숙한 통근자들은 미래에 훨씬 적은 키로수을 기록할 것이다.

 

앞으로 몇 년 동안, 기후 변화에 대한 대중의 인식 증가는 화석 연료 소비를 줄이기 위한 규제 노력과 결합되어 자동차가 생산되고 사용되는 방법의 변화를 주도할 것이다. 전기 자동차는 특히 저공해 지역에서 확대되고 미립자 생성 연소 엔진을 줄이는 도시에서 일반화 될 것이다. 이러한 다면적인 추세는 더 깨끗하고 효율적인 차량으로 전환되지 않는 제조업체에게 영향을 줄 것이다.

 

지난해 전 세계 자동차 판매가 침체된 가운데, 2019년보다 약 40% 더 많은 전기 자동차가 전세계적으로 구매되었다. 그동안 전기차 산업은 테슬라가 지배해왔지만 GM이 2035년까지 전기차 라인업을 약속했으며, 볼보는 2030년까지 전체 모델 라인업이 완전 전기화될 것이라고 발표했고, 재규어 랜드로버의 완성형 모델 제품군도 2025년까지 만들 것이라고 발표했다.

 

향후 10년 동안 새로운 기반 구조가 선택형 차량(EV)의 더 많은 활용을 촉진하고 전통적인 제조업체들이 차량을 계속 전기화함에 따라, EV 소유 시장 인구 통계가 폭발적으로 증가할 것이다. 딜로이트는 2030년까지 EV가 신차 판매의 32%를 차지할 것으로 예상하고 있다.

 

자동차 보험 회사들은 새로운 위험과 기회 모두에 노출되기 때문에 이러한 변화에 세심한 주의를 기울일 필요가 있다. 우선, 전기 자동차에는 운전자 행동 데이터를 기록할 수 있는 첨단 기술이 탑재될 가능성이 높다. 이것이 테슬라가 자체 보험 패키지를 개발한 이유 중 하나이며 고객별 정책 가격을 구현할 수 있다.

 

EV 보험료는 일반적으로 다른 자동차의 보험료보다 높으며, EV 보험은 유사한 가스 구동 차량에 대한 정책에 구속되는 것보다 일반적으로 보험사에게 더 위험하다는 것을 보여준다. 그 이유는 EV가 수리비가 더 비싸고, 수리할 수 있는 작업장이 적으며, 부품 비용이 많이 들기 때문이다.

 

 

자율주행

지난 2015년 한 연구논문은 과학자들이 자율주행차 보급을 통해 2050년 이전에 교통사고 발생을 90% 줄일 수 있다는 것을 입증해 화제가 되기도 했다. 이미 테슬라의 풀 자율주행 모드와 볼보의 파일럿 어시스트와 같은 플랫폼이 등장하면서 그 미래가 현실화되기 시작하고 있다.

 

다만 자율주행차의 영향은 단순 사고 감소보다 훨씬 더 광범위할 것으로 보인다. 우선, 광범위한 자율주행은 운전자들이 보조 기술에 지나치게 의존하게 되면서 자동차를 통제하는 음주운전자 수를 증가 시킬 수 있다. 또한 전기식 완전 자율 주행 차량은 포지셔닝 센서가 끌어 오는 전력량으로 주행 거리가 줄어들 수 있으며, 잠재적으로 차량 수명과 유틸리티를 줄일 수 있다.

 

보험사들은 자율주행차의 소프트웨어, 하드웨어 고장 또는 알고리즘의 잘못된 결정이 사고로 이어지는 시나리오를 다루기 위해 정책에서 어려운 거버넌스 및 규정 준수 질문에 답해야 할 것이다. 미래의 입법자들이 문제를 어떻게 처리 하느냐에 따라 현재 개별 운전자가 안고 있는 많은 위험이 이러한 상황에서 차량 제조업체에 전가 될 수 있다. 테슬라의 경우 2018년 AI로 인한 보행자 사망사고가 발생해 이 같은 소송이 이어지고 있다.

 

 

커넥티드 카

커넥티드 카는 외부와 데이터를 교환할 수 있는 차량이다. 연결에는 다양한 유형이 있다. 예를 들어, 연결된 자동차는 속도 및 위치 데이터를 주변의 기반 시설로 보내거나 근처의 다른 연결된 차량에 잠재적 위험을 전달할 수 있다.

 

분석가들은 2023년까지 전 세계 경트럭과 자동차 판매량의 70%가 '연결'된 차량으로, 연간 약 7천 6백만 대에 이를 것으로 예상하고 있다. 차량의 연결성에 따라 운전자의 위험 프로필이 크게 달라질 수 있기 때문에 빠르게 확장되는 상호 연결된 교통 네트워크는 보험사에게 매우 중요하다.

 

예: 충돌 방지 시스템에 양방향 데이터가 입력되는 데이터를 예시로 들자면 특정 조건에서 다중 차량 충돌 가능성을 크게 줄여 보험사가 보험료를 인하하고 경쟁업체에 비해 이점을 얻을 수 있다. 동시에, 자동차 센서가 제조업체에 데이터를 제공하고 예방 조치를 위해 차량을 사전에 리콜 할 수 있으므로 수리 및 보증 비용이 감소할 수 있다.

 

반면에, 연결성이 증가하면 사생활 문제와 상호 연결된 차량에 대한 사이버 보안 공격의 위험이 제기되어 사고나 자동차가 해커에 의해 원격으로 비활성화될 수 있다. 보험사들은 커넥티드 카의 운전자들에게 보험을 판매할 때, 이런 일이 발생할 경우 어떻게 책임이 작용하는 지를 고려할 필요가 있다.

 

 

새로운 기술로 새로운 운전 습관 구현

자동차 보험사의 연결 관련 위험의 또 다른 원인은 이른바 "스마트" 자동차가 촉진하는 새로운 운전 습관에서 비롯된다. 커넥티드 카 사용을 원격으로 모니터링할 수 있기 때문에 일부 기업은 구독 유도, 서비스 및 금융 비즈니스 모델로 눈을 돌린다.

 

이 새로운 세대의 자동차 렌트 계약은 고정적인 다년 계약보다는 유연한 차량 사용에 기초할 것이며, 따라서 보험사는 운전과 관련된 위험을 재평가해야 한다. 이러한 약정이 대중화됨에 따라, 소비자와 제조업체는 주문형 자동차 사용을 용이하게하는 "이동별" 스타일의 보험 상품을 요구할 것이고, 차량 제조업체가 점점 더 많은 데이터에 액세스 할 수있게되면 차량이 네트워크 내에서 유지되도록하는 통합된 클레임 관리 같은 새로운 서비스를 도입하기 위해 제품을 확장 할 수있는 새로운 기회가 열릴 것이다.

 

자동차 회사가 새로운 위험을 해결할 수 있는 가장 좋은 방법은 관련성이 있고 실행 가능한 데이터의 출처를 검색하여 더 나은 주문형 보험 상품을 생산하는 것이다. 보험사들은 이미 블랙박스 장치와 온보드 진단 동글을 대체하고 있는 원격 측정 데이터 생성 스마트폰을 주시하고 있다.

 

 

 

[출처]

www.propertycasualty360.com/2021/03/19/the-future-of-mobility-and-auto-insurance/?slreturn=20210221204726

The future of mobility and auto insurance | PropertyCasualty360

 

Editor Lucy